Remitly vs. MoneyGram: ¿Qué servicio de envío de dinero es mejor para ti?
Enviar dinero internacionalmente no se trata solo de elegir la comisión de transferencia más baja: los costos ocultos, como los márgenes en el tipo de cambio y los recargos por método de pago, pueden marcar una gran diferencia en cuánto recibe realmente el destinatario. Remitly y MoneyGram son dos de los actores más importantes del sector, y cada uno ofrece ventajas distintas según tus necesidades.
En esta guía, desglosamos comisiones, opciones de retiro, atención al cliente, usabilidad de la app móvil y mucho más, todo respaldado por reseñas reales de Trustpilot de usuarios que han utilizado estos servicios. Ya sea que busques la opción más barata, las transferencias más rápidas o los puntos de retiro en efectivo más convenientes, aquí encontrarás la información que necesitas.
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Comisiones: lo que necesitas saber
Al enviar dinero internacionalmente, los costos no se limitan a la comisión de transferencia; también debes prestar atención a cargos ocultos como los márgenes en el tipo de cambio y los recargos por método de pago. Estos costos adicionales pueden reducir el importe final que recibe tu destinatario.
Actualmente, tanto Remitly como MoneyGram ofrecen comisiones de transferencia cero para los nuevos usuarios. Pero después de esa primera transacción, sus estructuras de precios cambian según factores como el país de destino, el importe y la forma de pago.
Remitly
Las comisiones de Remitly dependen del destino y del importe de la transferencia. En algunos casos, verás comisiones tan bajas como £1.99, mientras que otras rutas, como las transferencias del Reino Unido a Pakistán o Nigeria, pueden ser completamente gratuitas para ciertos importes. Suena genial, ¿verdad? Pero aquí está el detalle: incluso cuando no hay comisión de transferencia, Remitly obtiene ganancias ajustando el tipo de cambio.
Para los usuarios nuevos, las tarifas pueden parecer atractivas, pero después del período promocional, el margen en el tipo de cambio puede oscilar entre el 1% y el 3%, lo que significa que tu destinatario podría recibir menos de lo esperado.
El método de pago también influye. Las transferencias bancarias suelen ser más baratas, mientras que los pagos con tarjeta de crédito pueden añadir un recargo adicional del 3%, ya sea de Remitly o de tu banco.
Muchos usuarios valoran que Remitly muestre claramente las comisiones por adelantado. Sin embargo, algunos se sienten sorprendidos al comparar el tipo de cambio de Remitly con el tipo medio del mercado. En general, Remitly funciona bien para transferencias pequeñas financiadas desde cuentas bancarias, pero para transferencias grandes y frecuentes, los costos pueden acumularse.
MoneyGram
MoneyGram adopta un enfoque diferente y, a menudo, mantiene comisiones fijas para rutas de transferencia populares. Por ejemplo, enviar dinero del Reino Unido a India o Nigeria suele costar alrededor de £1.99, independientemente del importe.
No obstante, para ciertos destinos, MoneyGram cambia a una comisión basada en porcentaje. Si envías más de £500, la comisión puede rondar el 2%, mientras que las transacciones pequeñas (por debajo de £50) pueden tener una comisión fija de £5, lo que la hace menos atractiva para importes bajos.
Al igual que Remitly, MoneyGram ajusta el tipo de cambio para obtener ganancias. Algunos usuarios informan que estos márgenes pueden llegar hasta el 5%, lo que puede afectar significativamente cuánto dinero recibe realmente el destinatario.
¿Qué servicio ofrece mejor valor?
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Remitly |
MoneyGram |
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Muchos usuarios eligen Remitly por la primera transferencia sin comisiones y sus asequibles transacciones banco a banco. Es una excelente opción si buscas costos iniciales bajos y no te importa vigilar los márgenes del tipo de cambio. |
Por otro lado, MoneyGram suele ser preferido por quienes desean precios consistentes y una amplia red de puntos de retiro en efectivo. Si tu destinatario necesita recoger efectivo rápidamente, la presencia global de MoneyGram es clave. |
¿Quieres más información sobre las comisiones de transferencias de dinero? Consulta nuestra guía comparativa Remitly vs. Western Union para obtener más detalles.
Países cubiertos
Al elegir un proveedor de transferencias de dinero, es fundamental comprobar si admiten el país al que deseas enviar dinero. Tanto Remitly como MoneyGram cubren una amplia gama de destinos, pero sus áreas de enfoque y alcance global difieren ligeramente.
Remitly
Remitly presta servicios en más de 170 países, concentrándose en los principales corredores de remesas. Aunque su cobertura no es tan extensa como la de MoneyGram, prioriza:
- Las Américas: Fuerte presencia en grandes centros de remesas como México y varios países de América Latina.
- Asia y África: Un actor clave en India, Bangladesh y Pakistán, además de servicios que llegan a más de 40 países africanos.
Muchos usuarios valoran los precios transparentes de Remitly y las transferencias fluidas hacia estas regiones. Sin embargo, algunos reportan retrasos ocasionales, especialmente al tratar con bancos que tienen políticas de verificación estrictas.
MoneyGram
MoneyGram opera en más de 200 países y territorios, lo que lo convierte en uno de los servicios de transferencia más ampliamente disponibles.
Una ventaja clave es su enorme red de más de 350,000 agentes, que permite a los destinatarios, incluso en zonas remotas, recoger efectivo en persona.
Los usuarios valoran el amplio alcance de MoneyGram, especialmente para enviar dinero a destinos menos comunes. No obstante, sus servicios pueden conllevar comisiones más altas y mayores márgenes en el tipo de cambio, especialmente para transferencias pequeñas.
¿Qué servicio funciona mejor para ti?
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Para destinos de remesas principales como India, México o Nigeria. |
Tanto Remitly como MoneyGram son buenas opciones. |
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Para países remotos o con menor cobertura. |
La red más amplia de MoneyGram puede ser la mejor opción. |
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Para necesidades de retiro en efectivo. |
Las ubicaciones físicas de agentes de MoneyGram son mejores. |
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Para transferencias rentables en mercados de alto volumen. |
El enfoque específico de Remitly puede ser la mejor alternativa. |
Al final del día, la mejor opción depende de lo que más te importe, ya sea un acceso global más amplio o un servicio optimizado y económico en regiones clave.
Consejo clave
Si estás considerando transferencias de dinero a países africanos, también puede resultarte útil nuestra guía sobre Cómo llamar a África.
Métodos de retiro
Tanto Remitly como MoneyGram ofrecen múltiples formas para que los destinatarios accedan a su dinero, pero la disponibilidad varía según el país. Las experiencias de los usuarios también destacan diferencias en velocidad, fiabilidad y atención al cliente entre ambos servicios.
Remitly
Remitly ofrece varias formas para que los destinatarios accedan a sus fondos, entre ellas:
- Retiro en efectivo: Recoge efectivo en bancos asociados, supermercados y tiendas de conveniencia.
- Dinero móvil: Recibe fondos directamente en una billetera móvil.
- Entrega a domicilio: En zonas seleccionadas, el efectivo se entrega directamente en la puerta del destinatario.
- Depósito en tarjeta de débito: Los fondos se acreditan directamente en una tarjeta de débito.
- Depósito bancario: El dinero se transfiere a una cuenta bancaria.
Los destinatarios no necesitan una cuenta de Remitly, pero deben comunicar al remitente su método de retiro preferido.
Los usuarios reportan experiencias mixtas: algunos elogian la rapidez y fluidez de las transferencias a billeteras móviles y tarjetas de débito, mientras que otros mencionan retrasos inesperados y dificultades con la atención al cliente, especialmente en transacciones grandes que requieren verificaciones adicionales.
MoneyGram
MoneyGram también ofrece múltiples métodos de retiro, entre ellos:
- Depósito en cuenta bancaria: Transferencias directas a la cuenta bancaria del destinatario.
- Billetera móvil: Depósitos en billeteras móviles compatibles.
- Retiro en efectivo: Disponible en más de 350,000 ubicaciones de agentes en todo el mundo.
- Entrega a domicilio: En regiones seleccionadas, el efectivo se entrega al destinatario.
Para los retiros en efectivo, los destinatarios deben presentar un número de referencia junto con una identificación válida (pasaporte, documento nacional de identidad o permiso de residencia).
Muchos clientes valoran la rapidez y comodidad de MoneyGram, especialmente para los retiros en efectivo. Sin embargo, algunos usuarios han tenido problemas como cierres de cuenta inesperados, números de referencia duplicados y tiempos de respuesta del soporte más largos de lo esperado.
¿Qué servicio funciona mejor para ti?
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Remitly |
MoneyGram |
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Ofrece más opciones de retiro, incluidos depósitos en tarjetas de débito y entrega a domicilio, pero puede presentar retrasos y desafíos con la atención al cliente. |
Generalmente es más rápido para retiros en efectivo gracias a su amplia red de agentes, pero algunos usuarios informan problemas de cuenta y retrasos en el servicio al cliente. |
La mejor opción depende de dónde se encuentre tu destinatario y de cómo prefiera recibir su dinero. Si la prioridad es la rapidez en el retiro en efectivo, MoneyGram puede ser la mejor alternativa. Si la flexibilidad es más importante, Remitly ofrece una gama más amplia de opciones.
Cumplimiento legal y KYC
Tanto Remitly como MoneyGram cumplen estrictos requisitos de Conoce a tu Cliente (KYC) y de cumplimiento legal para verificar la identidad de los usuarios y prevenir el fraude. El proceso de verificación depende del tipo de transacción y de la ubicación del destinatario.
Remitly
Remitly gestiona la verificación de identidad completamente en línea. Por lo general, los usuarios deben proporcionar:
- Una identificación oficial emitida por el gobierno
- Comprobante de domicilio
- Detalles de la transacción
En algunos casos, pueden requerirse pasos adicionales, como la verificación biométrica, lo que ocasionalmente puede provocar retrasos.
MoneyGram
MoneyGram: opciones de verificación en línea y presencial
MoneyGram ofrece verificación tanto digital como presencial:
- Transferencias en línea: Los usuarios completan la verificación digitalmente introduciendo sus datos personales y subiendo una identificación.
- Transferencias en agencias: Los clientes deben presentar físicamente una identificación válida en una ubicación de MoneyGram. Para algunas transacciones, pueden aplicarse pasos de verificación adicionales.
Experiencia del usuario: qué esperar
- Remitly: La verificación automatizada suele ser fluida, pero los controles de seguridad adicionales pueden ralentizar el proceso ocasionalmente.
- MoneyGram: La verificación en línea es bastante sencilla, pero quienes optan por transferencias presenciales deben mostrar la identificación físicamente, lo que puede añadir pasos adicionales.
Ambos servicios priorizan la seguridad y el cumplimiento normativo, pero el proceso de verificación puede resultar más o menos conveniente según el método de transferencia y la ubicación que prefieras.
Atención al cliente
Al elegir un servicio de transferencias de dinero, las comisiones y la rapidez importan, pero también es fundamental saber que recibirás ayuda si algo sale mal. Tanto Remitly como MoneyGram ofrecen atención al cliente, pero las experiencias de los usuarios varían considerablemente.
Remitly
Remitly ofrece asistencia las 24 horas a través de chat en vivo, teléfono y correo electrónico, con soporte disponible en varios idiomas.
- Comentarios positivos: Algunos usuarios valoran el servicio rápido y eficiente de Remitly; un revisor señaló que los mantuvo “informados en cada paso del proceso”.
- Comentarios negativos: Otros informan largos tiempos de espera, verificaciones repetidas y dificultad para obtener respuestas claras. Un cliente frustrado describió su experiencia como “incompetencia, información engañosa y agentes que solo te derivan de un lado a otro”.
MoneyGram
MoneyGram ofrece soporte por chat en vivo y correo electrónico, aunque el soporte telefónico puede estar restringido en algunas regiones.
- Comentarios positivos: Algunos usuarios confían plenamente en MoneyGram; uno lo calificó como “la mejor aplicación que he visto jamás”.
- Comentarios negativos: Otros tienen quejas serias, especialmente sobre cierres de cuenta inesperados sin explicación. Un cliente compartió: “Llamé para verificar mi cuenta, pero no me explicaron por qué fue cerrada”. Otros critican la lentitud en la resolución de disputas y la mala comunicación, llegando incluso a calificar a MoneyGram como “uno de los servicios de transferencia más turbios y deshonestos del mundo”.
¿Qué servicio es mejor?
Aunque Remitly ofrece soporte telefónico 24/7, ambos servicios reciben críticas por respuestas lentas y frustrantes ciclos de verificación. Algunos usuarios tienen experiencias impecables, pero muchos se enfrentan a retrasos, agentes poco útiles o problemas de cuenta, por lo que, si la atención al cliente es una prioridad, conviene tener en cuenta estos posibles obstáculos.
Usabilidad de la app móvil
Una app móvil fácil de usar puede simplificar mucho el envío de dinero, convirtiendo una tarea complicada en algo rápido y sin complicaciones. Tanto Remitly como MoneyGram ofrecen aplicaciones con funciones útiles, pero se centran en distintos aspectos de la experiencia del usuario.
Remitly: simple y directa
La app de Remitly está diseñada pensando en la simplicidad:
- Facilita y agiliza el envío de dinero a más de 50 países.
- Los usuarios pueden rastrear transacciones en tiempo real y consultar rápidamente los tipos de cambio.
- La app incluye un programa de referidos para que puedas ganar recompensas invitando a otros.
Aunque la app es segura, no admite inicio de sesión biométrico, lo que puede ser una desventaja para quienes buscan mayor seguridad.
MoneyGram: más funciones, un poco más compleja
MoneyGram ofrece una app con más funcionalidades:
- Además de enviar dinero, puedes pagar facturas, estimar comisiones y gestionar tu perfil.
- Para usuarios de iOS, admite inicio de sesión biométrico, añadiendo una capa extra de seguridad.
Aunque estas funciones adicionales son útiles, también hacen que la app sea un poco más compleja y menos intuitiva que la de Remitly.
Ambas aplicaciones ofrecen seguimiento y notificaciones en tiempo real para mantenerte informado durante toda la transacción.
¿Qué app es mejor?
Si buscas una experiencia de transferencia rápida e intuitiva, Remitly probablemente sea tu mejor opción. Pero si prefieres una app que ofrezca más herramientas financieras además del envío de dinero, MoneyGram puede ser la indicada.
¿Qué servicio deberías elegir?
Tanto Remitly como MoneyGram tienen sus puntos fuertes. Remitly es una excelente opción para transferencias bancarias de bajo costo y una experiencia de app sencilla, mientras que MoneyGram destaca por su amplia red de retiros en efectivo y herramientas financieras adicionales.
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