Remitly vs MoneyGram: quel service de transfert d’argent choisir ?
Envoyer de l’argent à l’international ne consiste pas seulement à choisir les frais de transfert les plus bas : les coûts cachés, comme les marges sur le taux de change et les surtaxes liées aux méthodes de paiement, peuvent faire une grande différence sur le montant réellement reçu par votre destinataire. Remitly et MoneyGram font partie des plus grands acteurs du secteur, chacun offrant des avantages différents selon vos besoins.
Dans ce guide, nous analysons les frais, les options de retrait, le service client, l’ergonomie de l’application mobile et bien plus encore, le tout appuyé par de véritables avis Trustpilot d’utilisateurs ayant testé ces services. Que vous recherchiez l’option la moins chère, les transferts les plus rapides ou les points de retrait en espèces les plus pratiques, nous avons ce qu’il vous faut.
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Frais : ce que vous devez savoir
Lors de l’envoi d’argent à l’international, les coûts ne se limitent pas aux frais de transfert : il faut aussi surveiller les frais cachés comme les marges sur le taux de change et les surtaxes liées aux méthodes de paiement. Ces coûts supplémentaires peuvent réduire le montant final reçu par votre destinataire.
Actuellement, Remitly et MoneyGram proposent tous deux des frais de transfert nuls pour les nouveaux utilisateurs. Mais après cette première transaction, leurs structures tarifaires évoluent selon des facteurs tels que le pays de destination, le montant envoyé et le mode de paiement choisi.
Remitly
Les frais de Remitly dépendent de la destination et du montant du transfert. Parfois, vous verrez des frais aussi bas que 1,99 £, tandis que d’autres corridors, comme les transferts du Royaume-Uni vers le Pakistan ou le Nigeria, peuvent être totalement gratuits pour certains montants. Tentant, n’est-ce pas ? Mais voici le revers de la médaille : même lorsqu’il n’y a pas de frais de transfert, Remitly se rémunère en ajustant le taux de change.
Pour les nouveaux utilisateurs, les taux peuvent sembler attractifs, mais après la période promotionnelle, la marge sur le taux de change peut varier de 1 % à 3 %, ce qui signifie que votre destinataire pourrait recevoir moins que prévu.
Le mode de paiement joue également un rôle. Les virements bancaires sont généralement moins chers, tandis que les paiements par carte de crédit peuvent entraîner une surtaxe supplémentaire d’environ 3 %, appliquée soit par Remitly, soit par votre banque.
De nombreux utilisateurs apprécient le fait que Remitly affiche clairement les frais à l’avance. Toutefois, certains sont surpris lorsqu’ils comparent le taux de change de Remitly au taux réel du marché. Globalement, Remitly convient bien aux petits transferts financés par compte bancaire, mais pour des transferts importants et fréquents, les coûts peuvent s’accumuler.
MoneyGram
MoneyGram adopte une approche différente, en appliquant souvent des frais fixes pour les corridors de transfert populaires. Par exemple, envoyer de l’argent du Royaume-Uni vers l’Inde ou le Nigeria coûte généralement autour de 1,99 £, quel que soit le montant.
Cependant, pour certaines destinations, MoneyGram passe à des frais basés sur un pourcentage. Si vous envoyez plus de 500 £, les frais peuvent être d’environ 2 %, tandis que les petites transactions (inférieures à 50 £) peuvent entraîner des frais fixes de 5 £, ce qui est moins avantageux pour les faibles montants.
Comme Remitly, MoneyGram ajuste le taux de change pour réaliser un profit. Certains utilisateurs signalent que ces marges peuvent atteindre jusqu’à 5 %, ce qui peut avoir un impact significatif sur le montant réellement reçu par le destinataire.
Quel service offre le meilleur rapport qualité-prix ?
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Remitly |
MoneyGram |
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De nombreux utilisateurs choisissent Remitly pour le premier transfert sans frais et ses transactions bancaires abordables. C’est un excellent choix si vous recherchez des coûts initiaux faibles et que vous êtes prêt à surveiller les marges sur le taux de change. |
À l’inverse, MoneyGram est souvent privilégié par ceux qui recherchent une tarification stable et un vaste réseau de points de retrait en espèces. Si votre destinataire doit récupérer de l’argent rapidement, la présence mondiale de MoneyGram est déterminante. |
Vous souhaitez en savoir plus sur les frais de transfert d’argent ? Consultez notre guide comparatif Remitly vs Western Union pour plus d’informations !
Pays couverts
Lors du choix d’un prestataire de transfert d’argent, il est essentiel de vérifier s’il prend en charge le pays vers lequel vous souhaitez envoyer des fonds. Remitly et MoneyGram couvrent tous deux un large éventail de destinations, mais leurs zones de prédilection et leur portée mondiale diffèrent légèrement.
Remitly
Remitly dessert plus de 170 pays, en se concentrant sur les principaux corridors de transferts de fonds. Bien que sa couverture soit moins étendue que celle de MoneyGram, il privilégie :
- Les Amériques : Un fort soutien pour les grands pôles de transferts comme le Mexique et plusieurs pays d’Amérique latine.
- L’Asie et l’Afrique : Un acteur majeur en Inde, au Bangladesh et au Pakistan, avec des services couvrant plus de 40 pays africains.
De nombreux utilisateurs apprécient la transparence des tarifs de Remitly et la fluidité des transferts vers ces régions. Toutefois, certains signalent des retards occasionnels, notamment avec des banques appliquant des politiques de vérification strictes.
MoneyGram
MoneyGram opère dans plus de 200 pays et territoires, ce qui en fait l’un des services de transfert les plus largement disponibles.
Un avantage clé réside dans son immense réseau de plus de 350 000 agents, permettant aux destinataires, même dans des zones reculées, de retirer des espèces en personne.
Les utilisateurs apprécient la portée mondiale de MoneyGram, notamment pour les destinations moins courantes. En revanche, ses services peuvent s’accompagner de frais plus élevés et de marges de change plus importantes, en particulier pour les petits transferts.
Quel service vous convient le mieux ?
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Pour les grandes destinations de transferts comme l’Inde, le Mexique ou le Nigeria. |
Remitly et MoneyGram sont tous deux de bonnes options. |
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Pour les pays éloignés ou moins fréquemment desservis. |
Le réseau plus étendu de MoneyGram peut être le meilleur choix. |
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Pour les besoins de retrait en espèces. |
Les agences physiques de MoneyGram sont plus adaptées. |
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Pour des transferts économiques sur des marchés à fort volume. |
L’approche ciblée de Remitly peut être la meilleure solution. |
En fin de compte, le meilleur choix dépend de ce qui compte le plus pour vous : une couverture mondiale plus large ou un service simplifié et économique dans des régions clés.
Conseil clé
Si vous envisagez des transferts d’argent vers des pays africains, notre guide Comment appeler l’Afrique pourrait également vous être utile !
Méthodes de retrait
Remitly et MoneyGram proposent tous deux plusieurs moyens pour permettre aux destinataires d’accéder à leur argent, mais la disponibilité varie selon le pays. Les retours des utilisateurs mettent également en évidence des différences en termes de rapidité, de fiabilité et de service client entre les deux services.
Remitly
Remitly propose plusieurs options pour permettre aux destinataires d’accéder à leurs fonds, notamment :
- Retrait en espèces : Retrait dans des banques partenaires, des supermarchés et des commerces de proximité.
- Argent mobile : Réception directe des fonds dans un portefeuille mobile.
- Livraison à domicile : Dans certaines zones, l’argent est livré directement au domicile du destinataire.
- Dépôt sur carte de débit : Les fonds sont versés directement sur une carte de débit.
- Dépôt bancaire : L’argent est transféré sur un compte bancaire.
Les destinataires n’ont pas besoin de compte Remitly, mais doivent indiquer au bénéficiaire la méthode de retrait souhaitée.
Les avis des utilisateurs sont partagés : certains saluent la rapidité et la fluidité des transferts vers les portefeuilles mobiles et les cartes de débit, tandis que d’autres mentionnent des retards imprévus et des difficultés avec le service client, en particulier pour les transactions importantes nécessitant des vérifications supplémentaires.
MoneyGram
MoneyGram propose également plusieurs méthodes de retrait, notamment :
- Dépôt sur compte bancaire : Transferts directs vers le compte bancaire du destinataire.
- Portefeuille mobile : Dépôts vers des portefeuilles mobiles compatibles.
- Retrait en espèces : Disponible dans plus de 350 000 agences à travers le monde.
- Livraison à domicile : Dans certaines régions, l’argent est livré au destinataire.
Pour les retraits en espèces, les destinataires doivent présenter un numéro de référence ainsi qu’une pièce d’identité valide (passeport, carte nationale d’identité ou titre de séjour).
De nombreux clients apprécient la rapidité et la commodité de MoneyGram, en particulier pour les retraits en espèces. Toutefois, certains utilisateurs ont rencontré des problèmes tels que des fermetures de compte inattendues, des numéros de référence en double et des délais de réponse du support plus longs que prévu.
Quel service vous convient le mieux ?
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Remitly |
MoneyGram |
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Propose davantage d’options de retrait, y compris les dépôts sur carte de débit et la livraison à domicile, mais peut connaître des retards et des difficultés au niveau du service client. |
Généralement plus rapide pour les retraits en espèces grâce à son vaste réseau d’agents, mais certains utilisateurs signalent des problèmes de compte et des retards du service client. |
Le meilleur choix dépend de l’emplacement de votre destinataire et de la manière dont il préfère recevoir son argent. Si la rapidité du retrait en espèces est la priorité, MoneyGram peut être la meilleure option. Si la flexibilité est plus importante, Remitly offre un éventail plus large de possibilités.
Conformité légale et KYC
Remitly et MoneyGram respectent tous deux des exigences strictes en matière de connaissance du client (KYC) et de conformité légale afin de vérifier l’identité des utilisateurs et de prévenir la fraude. Le processus de vérification dépend du type de transaction et de la localisation du destinataire.
Remitly
Remitly gère la vérification d’identité entièrement en ligne. Les utilisateurs doivent généralement fournir :
- Une pièce d’identité officielle délivrée par le gouvernement
- Un justificatif de domicile
- Les détails de la transaction
Dans certains cas, des étapes supplémentaires, comme la vérification biométrique, peuvent être requises, ce qui peut occasionnellement entraîner des retards.
MoneyGram
MoneyGram : options de vérification en ligne et en personne
MoneyGram propose une vérification à la fois numérique et en agence :
- Transferts en ligne : Les utilisateurs effectuent la vérification numériquement en saisissant leurs informations personnelles et en téléversant une pièce d’identité.
- Transferts en agence : Les clients doivent présenter physiquement une pièce d’identité valide dans une agence MoneyGram. Pour certaines transactions, des étapes de vérification supplémentaires peuvent s’appliquer.
Expérience utilisateur : à quoi s’attendre
- Remitly : La vérification automatisée est généralement fluide, mais des contrôles de sécurité supplémentaires peuvent parfois ralentir le processus.
- MoneyGram : La vérification en ligne est assez simple, mais les transferts en personne nécessitent la présentation physique d’une pièce d’identité, ce qui peut ajouter des étapes.
Les deux services privilégient la sécurité et la conformité réglementaire, mais le processus de vérification peut sembler plus ou moins pratique selon le mode de transfert et la localisation choisis.
Service client
Lors du choix d’un service de transfert d’argent, les frais et la rapidité sont importants, mais il est tout aussi essentiel de savoir que vous serez assisté en cas de problème. Remitly et MoneyGram proposent tous deux un service client, mais les expériences des utilisateurs varient considérablement.
Remitly
Remitly propose une assistance 24h/24 et 7j/7 via chat en direct, téléphone et e-mail, avec un support disponible en plusieurs langues.
- Avis positifs : Certains utilisateurs apprécient le service rapide et efficace de Remitly ; l’un d’eux a indiqué qu’il les tenait « informés à chaque étape ».
- Avis négatifs : D’autres signalent de longs temps d’attente, des vérifications répétées et des difficultés à obtenir des réponses claires. Un client frustré a décrit son expérience comme une « incompétence, des informations trompeuses et des agents qui vous renvoient simplement ailleurs ».
MoneyGram
MoneyGram propose une assistance par chat en direct et par e-mail, bien que l’assistance téléphonique puisse être limitée dans certaines régions.
- Avis positifs : Certains utilisateurs ne jurent que par MoneyGram, l’un d’eux le qualifiant de « meilleure application que j’aie jamais vue ».
- Avis négatifs : D’autres formulent de sérieuses plaintes, notamment concernant des fermetures de compte inattendues sans explication. Un client a partagé : « J’ai appelé pour vérifier mon compte, mais ils n’ont pas voulu m’expliquer pourquoi il avait été fermé. » D’autres critiquent la lenteur du traitement des litiges et la mauvaise communication, allant jusqu’à qualifier MoneyGram de « l’un des services de transfert les plus douteux et malhonnêtes au monde ».
Quel service est le meilleur ?
Bien que Remitly propose une assistance téléphonique 24h/24, les deux services sont critiqués pour la lenteur des réponses et des cycles de vérification frustrants. Certains utilisateurs vivent des expériences sans accroc, mais beaucoup rencontrent des retards, des agents peu utiles ou des problèmes de compte. Si le service client est une priorité, il est donc important de tenir compte de ces obstacles potentiels.
Ergonomie de l’application mobile
Une application mobile conviviale peut grandement simplifier l’envoi d’argent, transformant une tâche complexe en une opération rapide et sans tracas. Remitly et MoneyGram proposent tous deux des applications avec des fonctionnalités utiles, mais mettent l’accent sur des aspects différents de l’expérience utilisateur.
Remitly : simple et efficace
L’application Remitly est conçue dans un souci de simplicité :
- Elle facilite et accélère l’envoi d’argent vers plus de 50 pays.
- Les utilisateurs peuvent suivre les transactions en temps réel et consulter rapidement les taux de change.
- L’application inclut un programme de parrainage permettant de gagner des récompenses en invitant d’autres personnes.
Bien que l’application soit sécurisée, elle ne prend pas en charge la connexion biométrique, ce qui peut être un inconvénient pour ceux qui recherchent une sécurité renforcée.
MoneyGram : plus de fonctionnalités, un peu plus complexe
MoneyGram propose une application plus riche en fonctionnalités :
- En plus de l’envoi d’argent, vous pouvez payer des factures, estimer les frais et gérer votre profil.
- Pour les utilisateurs iOS, la connexion biométrique est prise en charge, ajoutant une couche de sécurité supplémentaire.
Si ces fonctionnalités supplémentaires sont appréciables, elles rendent l’application légèrement plus complexe et moins intuitive que celle de Remitly.
Les deux applications proposent un suivi en temps réel et des notifications pour vous tenir informé tout au long de la transaction.
Quelle application est la meilleure ?
Si vous recherchez une expérience de transfert rapide et intuitive, Remitly est probablement le meilleur choix. En revanche, si vous préférez une application offrant davantage d’outils financiers au-delà du simple envoi d’argent, MoneyGram pourrait mieux vous convenir.
Quel service choisir ?
Remitly et MoneyGram ont chacun leurs points forts. Remitly est un excellent choix pour les virements bancaires à faible coût et une expérience d’application simple, tandis que MoneyGram se distingue par son vaste réseau de retrait en espèces et ses outils financiers supplémentaires.
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